Wetgeving verzekeringsbemiddeling

Heartwise Advice heeft een licentie als verzekeringsmakelaar conform de Wet van 27 maart 1995 Betreffende de Verzekerings- en Herverzekeringsbemiddeling en de Distributie van Verzekeringen, uitgegeven door de Belgische Autoriteit voor Financiële Diensten en Markten (FSMA Nr. 106115A).

Heartwise Advice biedt diensten van verzekeringsbemiddeling aan. Zij adviseert klanten hierbij over verzekeringsovereenkomsten op basis van een onpartijdige analyse en zonder contractueel verplicht te zijn om zaken te doen met één of meerdere verzekeringsmaatschappijen. Adviseren van klanten betekent het aanbieden, het voorstellen, het verrichten van voorbereidend werk tot het sluiten van verzekeringsovereenkomsten, dan wel in het assisteren bij het beheer en de uitvoering ervan. Er wordt aan de klanten minstens jaarlijks gerapporteerd, dus minstens 1 keer per jaar, over de actuele stand van zaken en, waar relevant, over de evolutie van het volledig verzekeringsdossier bij Heartwise Advice. Deze rapportering en bijhorend overleg gebeurt op een papieren drager of via elektronische weg, al dan niet gepaard gaande met een persoonlijk gesprek met de klant.

Heartwise Advice is een erkend verzekeringsmakelaar voor de in de tabel opgenomen types verzekeringen.

Heartwise Advice selecteert de oplossingen die het best beantwoorden aan de behoeften van de klant.

Minstens één maal per jaar screent Heartwise Advice de markt om dat productenaanbod te selecteren dat het meest is aangewezen bij het invullen van de persoonlijke behoeften van de klant.

Heartwise Advice vindt het uiterst belangrijk om zich als verzekeringsmakelaar in alle omstandigheden te houden aan de vigerende wetgeving. Het betreft alle Belgische en Europese wetgevingen en reglementeringen sensu lato van toepassing op de bemiddeling, het afsluiten en het beheer van verzekeringspolissen.

Hierna een niet-limitatieve opsomming:

1. Gemeenrechtelijke informatieverplichting

De gemeenrechtelijke informatieverplichting van de verzekeringsmakelaar vindt zijn grondslag in het leerstuk van de precontractuele aansprakelijkheid, gesteund op artikel 1382 van het Burgerlijk Wetboek

2. Verzekeringswet

Wet van 4 april 2014 betreffende de verzekeringen

3. Wet inzake FSMA

Wet van 2 augustus 2002 betreffende het toezicht op de financiële sector en de financiële diensten

Koninklijk besluit N1 van 21 februari 2014 over de regels voor de toepassing van de artikelen 27 tot 28bis van de wet van 2 augustus 2002

Koninklijk besluit N2 van 21 februari 2014 inzake de krachtens de wet vastgestelde gedragsregels en regels over het beheer van belangenconflicten, wat de verzekeringssector betreft

4. Het Luxemburgse beroepsgeheim

Artikel 111-1 van de wet op de verzekeringssector van 6 december 1991 (cf. Loi Modifiée Du 6 Décembre 1991 Sur Le Secteur Des Assurances - 060121991)

5. KB Leven

Koninklijk besluit van 14 november 2003 betreffende de levensverzekeringsactiviteit

6. Wet marktpraktijken

Wet van 21 december 2013 houdende invoeging van boek VI "Marktpraktijken en consumentenbescherming" in het Wetboek van economisch recht en houdende invoeging van de definities eigen aan boek VI, en van de rechtshandhavingsbepalingen eigen aan boek VI, in de boeken I en XV van het Wetboek van economisch recht

7. Antiwitwaswetgeving

Wet van 11 januari 1993 tot voorkoming van het gebruik van het financiële stelsel voor het witwassen van geld en de financiering van terrorisme

8. Werkprogramma’s AssurMiFID - Tussenpersonen, circulaires, mededelingen en nieuwsbrieven FSMA

Voor meer informatie, raadpleeg de website van de FSMA: www.fsma.be

9. Gedragscodes van Assuralia, FvF, Bvvm en Feprabel

Voor meer informatie, raadpleeg de respectievelijke websites:

www.assuralia.be
www.fvf.be
www.bvvm.be
www.feprabel.be

In het kader van het verlenen van diensten in verzekeringsbemiddeling aan haar klanten, kan Heartwise Advice geldelijke en/of niet geldelijke, marktconforme vergoedingen ontvangen. Heartwise Advice ziet er op toe dat deze vergoedingen bestemd zijn en aangewend worden om de kwaliteit van de dienstverlening aan de klanten te onderhouden en te verbeteren. Heartwise Advice ziet er tevens op toe dat deze vergoedingen geen afbreuk doen aan de plicht om zich in te zetten voor de belangen van de klant. Voor verzekeringen in het algemeen kunnen wij een inningsvergoeding ontvangen, die deel uit maakt van de betaalde premie, en berekend wordt als een percentage op de betaalde premie exclusief taksen en bepaalde kosten. Voor levensverzekeringen ontvangen wij verder van de verzekeraar ofwel een éénmalige acquisitievergoeding, berekend als een percentage op de betaalde premie of een gedeelte van de premie exclusief taksen en bepaalde kosten, of een jaarlijkse beheervergoeding berekend als een percentage op de reserves van de levensverzekeringen. Bij levensverzekeringen tak 23 kunnen wij bovendien van de aanbieder van fondsen een jaarlijkse distributievergoeding krijgen berekend als een percentage op de reserves van de levensverzekeringen tak 23.  Daarnaast bestaat de mogelijkheid dat wij als makelaar voordelen ontvangen onder de vorm van opleidingen of seminaries. 

De geldelijke vergoedingen zijn terug te vinden in onze lijst: VergoedingenVerzekeringen.pdf  

Onze vergoedingen zijn marktconform en stellen ons in staat producten te beheren met inbegrip van de ontwikkeling van systemen voor opvolging van diensten en klanten, de economische, juridische en administratieve ondersteuning, de rapportering en opvolging naar de klant, de permanente vorming en commerciële ondersteuning van alle verbonden personen.

Indien u nog bijkomende informatie wenst met betrekking tot de vergoedingen die Heartwise Advice ontvangt, kunt u uw verzoek richten aan onze administratie:

- ofwel schriftelijk:

Heartwise Advice - Administratie
Moortelbosstraat 24
B-9860 Oosterzele

- ofwel per mail:

admin@petra-investments.be

De administratie van Heartwise Advice garandeert u binnen een redelijke termijn een bevredigend antwoord op uw verzoek per brief of per mail.

In het kader van het verlenen van diensten in verzekeringsbemiddeling aan zijn klanten, is Heartwise Advice gehouden om een schriftelijk beleid op te stellen voor het beheer van belangenconflicten bij het verlenen van diensten van verzekeringsbemiddeling.

Het belangenconflictbeleid van ons kantoor kan hier geraadpleegd worden: Belangenconflictenbeleid.pdf

Indien u nog bijkomende informatie wenst met betrekking tot het belangenconflictbeleid dat Heartwise Advice voert, kunt u uw verzoek richten aan onze administratie:

- ofwel schriftelijk:

Heartwise Advice - Administratie
Moortelbosstraat 24
B-9860 Oosterzele

- ofwel per mail:

admin@petra-investments.be

De administratie van Heartwise Advice garandeert u binnen een redelijke termijn een bevredigend antwoord op uw verzoek per brief of per mail.

Heartwise Advice heeft een verloningspolitiek geïmplementeerd conform de wetgeving van toepassing bij het verstrekken van haar diensten van verzekeringsbemiddeling. De intentieverklaring kan u hier raadplegen: IntentieverklaringVerloningspolitiek.pdf